Schweizer Kredit für Arbeitslose: Ist das wirklich möglich?

Was ist ein Schweizer Kredit?

Als „Schweizer Kredit“ werden im deutschen Sprachraum seit Langem Kredite beworben, bei denen keine Anfrage bei der SCHUFA erfolgt und die Kreditvergabe nicht an die SCHUFA gemeldet werden soll. Der Begriff beschreibt damit vor allem die vermarktete Abgrenzung zum deutschen SCHUFA-System.

Er ist keine geschützte Produktbezeichnung und keine verlässliche Herkunftsangabe. Ein heute so beworbener Kredit kann von einem Kreditgeber in einem anderen Staat stammen oder lediglich durch einen in- oder ausländischen Vermittler angeboten werden. Entscheidend sind deshalb der tatsächliche Vertragspartner, dessen Erlaubnis, das anwendbare Recht und die konkreten Vertragsbedingungen – nicht das Wort „Schweizer“ in der Werbung.

Schweizer Kredit, ohne SCHUFA und trotz SCHUFA: Was ist der Unterschied?

Mehrere Werbebegriffe klingen ähnlich, beschreiben aber unterschiedliche Sachverhalte. Für die eigene Kreditchance ist diese Trennung wichtiger als die Produktbezeichnung.

Ohne SCHUFA bedeutet nicht ohne Bonitätsprüfung

Vor einem Verbraucherdarlehen muss die Kreditwürdigkeit geprüft werden. Bei einem allgemeinen Verbraucherdarlehen können dafür Angaben des Antragstellers und erforderlichenfalls Informationen von Auskunfteien verwendet werden. Das Gesetz schreibt dabei nicht vor, dass es zwingend die SCHUFA sein muss.

Ein ausländischer Kreditgeber kann das Risiko daher auf anderem Weg bewerten, etwa anhand von Einkommensnachweisen, Kontoauszügen, bestehenden Verpflichtungen, Beschäftigungsdauer und Haushaltsrechnung. Der Verzicht auf eine bestimmte Auskunftei macht diese Prüfung nicht überflüssig.

Warum ist regelmäßiges Einkommen so wichtig?

Ein unbesicherter Ratenkredit wird über künftige Monatsraten zurückgezahlt. Der Kreditgeber muss daher einschätzen, ob nach Miete, Lebenshaltung und bestehenden Verpflichtungen dauerhaft genug Geld übrig bleibt. Regelmäßiges und nachweisbares Einkommen ist dafür besonders aussagekräftig. Manche Produkte verlangen zusätzlich ein pfändbares Arbeitseinkommen; konkrete Voraussetzungen unterscheiden sich jedoch nach Kreditgeber und dürfen nicht aus der allgemeinen Bezeichnung abgeleitet werden.

Können Arbeitslose einen Schweizer Kredit erhalten?

Eine pauschale rechtliche Unmöglichkeit besteht nicht. In der typischen Ausgangslage – ein einzelner arbeitsloser Antragsteller ohne weiteres regelmäßiges Einkommen und ohne Sicherheit – fehlt jedoch gerade die Grundlage, auf die schufafreie Ratenkredite gewöhnlich ihre Prüfung stützen. Deshalb ist diese Kreditform normalerweise kein Ausweg aus der Arbeitslosigkeit.

Arbeitslosengeld ist zeitlich begrenzt. Grundsicherungsgeld (zuvor Bürgergeld) dient der Sicherung des Lebensunterhalts. Auch Kindergeld, Unterhalt oder unregelmäßige Nebeneinnahmen sind nicht automatisch ein frei verfügbares, dauerhaftes Arbeitseinkommen. Ob und wie einzelne Einnahmen berücksichtigt werden, entscheidet der Kreditgeber im Rahmen seiner Prüfung.

Eine breitere Einordnung unterschiedlicher Wege finden Sie auf der Startseite zum Kredit für Arbeitslose.

Was ändert zusätzliches Einkommen, ein Bürge oder ein zweiter Antragsteller?

Diese Faktoren können die Ausgangslage verändern, begründen aber weder einen Anspruch noch eine Zusage. Zudem bietet nicht jedes als „Schweizer Kredit“ vermarktete Produkt gemeinsame Anträge oder Bürgschaften an.

Welche Kosten und Risiken bestehen?

Bei schwacher Bonität kann ein Kredit teurer sein. Neben dem effektiven Jahreszins sind die Gesamtkosten, die Monatsrate, die Laufzeit und mögliche Vermittlungskosten entscheidend. Eine kleine Rate wirkt entlastend, kann bei langer Laufzeit aber zu höheren Gesamtkosten führen.

Bei einem ausländischen Vertragspartner kommen praktische Fragen hinzu: Wo sitzt das Unternehmen? Welche Aufsicht ist zuständig? Welches Recht gilt? In welcher Sprache werden Vertrag und Beschwerden bearbeitet? Ein ausländischer Sitz ist nicht automatisch unseriös, kann die Durchsetzung eigener Rechte aber erschweren.

Prüfen Sie vor einer Anfrage, wer tatsächlich Kreditgeber und wer Vermittler ist. Zugelassene Unternehmen lassen sich in der Unternehmensdatenbank der BaFin recherchieren. Ein gefundener Name ersetzt allerdings nicht die Prüfung, ob Website, Kontaktdaten und Vertrag wirklich zu diesem Unternehmen gehören.

Woran erkennt man unseriöse Vermittlungsangebote?

• Eine Kreditzusage wird unabhängig von Einkommen, Ausgaben und Bonität garantiert.
• Vor einer Auszahlung sollen Gebühren, Kautionen oder andere ungewöhnliche Vorauszahlungen geleistet werden.
• Unterlagen werden kostenpflichtig per Nachnahme verschickt, obwohl noch kein Kreditvertrag zustande gekommen ist.
• Eine Prepaid-Kreditkarte, Versicherung, ein Handyvertrag oder ein anderes Zusatzprodukt wird als Kredit oder notwendige Voraussetzung dargestellt.
• Kostenpflichtige Hotlines oder Hausbesuche erzeugen zusätzliche Kosten und Entscheidungsdruck.
• Es bleibt unklar, welche Leistung der Vermittlungsvertrag überhaupt umfasst und wer den Kredit vergeben soll.
• Impressum, ladungsfähige Anschrift oder überprüfbare Kontaktdaten fehlen.

Extrem schnelle Versprechen sollten ebenfalls geprüft werden. Lesen Sie dazu, was ein 24-Stunden-Kredit für Arbeitslose tatsächlich leisten kann.

Welche Alternativen sind für Arbeitslose realistischer?

Die passende Alternative hängt vom konkreten Bedarf ab. Keine der folgenden Möglichkeiten ist pauschal verfügbar oder risikofrei.

Ratenvereinbarung oder Zahlungsaufschub

Bei einer einzelnen offenen Rechnung kann eine frühe Vereinbarung mit dem Gläubiger günstiger sein als ein neuer Kredit.

Zweckgebundenes staatliches Darlehen oder Vorschuss

Bei einem unabweisbaren Bedarf oder einer ausstehenden Leistung sollte die zuständige Behörde geprüft werden. Voraussetzungen und Entscheidung sind einzelfallabhängig.

Pfandkredit

Ein Wertgegenstand dient als Sicherheit; bei Nichtauslösung kann er verwertet werden. Kosten und persönlicher Wert des Pfands müssen berücksichtigt werden.

Privates Darlehen

Im persönlichen Umfeld können flexible Absprachen möglich sein. Betrag, Rückzahlung und Ausfall sollten schriftlich geregelt werden.

Bürge oder gemeinsamer Antrag

Nur sinnvoll, wenn die weitere Person das Risiko versteht und die Verpflichtung finanziell tatsächlich tragen kann.

Schuldnerberatung

Wenn mehrere Raten und Forderungen bereits nicht mehr tragbar sind, ist eine anerkannte Beratung meist hilfreicher als zusätzlicher Kredit.

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